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La forma más eficaz de pagar menos en el seguro de coche es elegir la modalidad adecuada a la edad y el valor del coche y comparar cada año antes de la renovación. Con eso, muchos conductores ahorran entre un 20 % y un 40 % sin perder coberturas importantes.
Las modalidades, de más barata a más cara
| Modalidad | Qué cubre | Para qué coche |
|---|---|---|
| Terceros básico | Daños que causes a otros (obligatorio por ley) | Coches muy viejos o de poco valor |
| Terceros ampliado | Lo anterior + lunas, robo, incendio, asistencia en carretera | Coches de más de 6–8 años |
| Todo riesgo con franquicia | Lo anterior + daños propios, pagando tú una parte fija en cada siniestro | Coches de 3 a 8 años o conductores con pocos partes |
| Todo riesgo sin franquicia | Todo, sin pagar nada en cada parte | Coches nuevos o de alto valor |
Regla práctica: si el coche vale poco, pagar todo riesgo no compensa, porque la indemnización máxima será su valor venal (lo que vale en el mercado de segunda mano).
Qué hace subir el precio
- Edad y experiencia del conductor: menores de 25 años y carnés recientes pagan más.
- Historial de siniestros: los partes con culpa encarecen la renovación.
- Coche: potencia, precio, coste de las piezas y riesgo de robo.
- Código postal y garaje: dormir en la calle o en zonas con más robos sube la prima.
- Kilómetros al año y uso (particular o profesional).
10 trucos para pagar menos
- Compara antes de cada renovación. Las aseguradoras suelen subir la prima a los clientes que no se mueven.
- Negocia con tu aseguradora mostrando una oferta más barata; a menudo igualan el precio.
- Baja de modalidad cuando el coche envejece: de todo riesgo a todo riesgo con franquicia o terceros ampliado.
- Sube la franquicia si casi nunca das partes.
- Paga anualmente: fraccionar suele tener recargo.
- Declara el garaje si lo tienes y los kilómetros reales.
- Evita conductores ocasionales jóvenes si no los necesitas; si los hay, decláralos siempre (si no, la aseguradora puede reclamar).
- Pide el certificado de siniestralidad a tu aseguradora actual: si no tienes partes, te servirá para conseguir descuentos en otra.
- Revisa coberturas duplicadas, como la asistencia en carretera que ya te dan con la tarjeta o el coche nuevo.
- No des partes pequeños si el aumento de la prima va a costar más que la reparación.
Cómo cambiar de aseguradora
- Tienes que avisar a tu aseguradora actual al menos un mes antes del vencimiento de la póliza, por un medio que deje constancia (correo certificado, email con acuse o la web de la compañía).
- Si no avisas a tiempo, la póliza se renueva automáticamente un año más.
- Contrata la nueva póliza para que empiece el mismo día en que termina la anterior. Circular sin seguro está sancionado.
¿Seguro por kilómetros o de pago por uso?
Algunas aseguradoras ofrecen pólizas que cobran según los kilómetros recorridos o tu forma de conducir (con una app o un dispositivo). Pueden salir baratas si usas poco el coche, pero revisa bien las condiciones y la privacidad de tus datos.
Conclusión
Ajusta la modalidad a la edad del coche, compara cada año y negocia. Pon en el calendario un recordatorio dos meses antes del vencimiento: así tendrás tiempo de comparar y avisar dentro del plazo. Y aprovecha para revisar también tu seguro de hogar.